¡Verdades y Beneficios para Usted!

Preguntas Frecuentes y sus Respuestas.

1) ¿Que es Un Reverse Mortgage, Hipoteca Revertida o Hipoteca en Reversa (REM)?

Verdad: La hipoteca REM es un préstamo hipotecario asegurado por la Federal Housing Administration una agencia del Gobierno Federal. Le permite a los propietarios de 62 años o mas convertir la plusvalía de su hogar en efectivo para ser utilizado como desée.

Una Ley firmada por el Presidente en 2008, autoriza que el Programa HECM asegurado por FHA sea utilizado para comprar un hogar primario.

2) ¿Porque debo considerar un REM?

Verdad: Muchos Seniors, viviendo con tan solo los ingresos del Social Security y quizas una pequeña pensión estan teniendo dificultades en poder pagar los siempre incrementantes gastos de su vida diaria. El poder tener acceso a estos fondos, sin tener que hacer pagos mensuales, les permite resolver muchos problemas financieros.

3) ¿Soy elegible para un REM?

Verdad: Programa de FHA y "JUMBO" Convencional: a) Ud.: es elegible si Ud. y todos los propietarios tienen 62 años o mas. y residen en el hogar primario. Puede solicitar 3 meses antes de cumplir 62.

Programa Convencional "Simple 60": Tiene que haber cumplido los 60 años o mas  y residir en el hogar primario. Puede solicitar 3 meses antes de cumplir 60.

b) Su Hogar: FHA: califican hogares de 1, 2, 3 o 4 Familias, Condominios (algunas restricciones) o Townhouse (PUD). Puede tener una hipoteca baja o estar libre de hipoteca. "JUMBO": solo residencias unifamiliares y condos.

4) ¿Cuanto dinero puedo recibir?

Verdad: A mayor su edad, mas dinero puede recibir. El Beneficio se calcula basado en la edad del dueño mas joven, el valor de su hogar y las tasas de intereses actuales.

5) ¿Es facil calificar?

Verdad: ¡Es Facilííísimo Calificar! NO se requiere tener ingresos, NI tener empleo, NI tener crédito! En algunos casos se puede considerar “foreclosure” o una Bancarrota  (ya “discharged”). Indague por favor.

6) ¿Porque es que un REM es mejor que una hipoteca regular o una Linea de Crédito (HELOC) que le da un banco?

Verdad: Es MUCHíííSIMO Mejor: porque NO requiere tener crédito y NO requiere ingresos para calificar, como le exije su banco. Pero, sobre todo, porque en esta etapa de nuestras vidas, no merecemos tener la carga de hacer pagos mensuales.

Puede estar en "foreclosure" y en algunos casos en "bancarrota".

7) ¿Tengo que hacer algun pago mensual del REM?

Verdad: ¡Ud. NO tiene que hacer ningun pago de esta hipoteca, jamás, mientras el último propietario viva en el hogar! Al mudarse permanentemente el último dueño por razones de salud tiene un año para pagar la hipoteca. Al fallecer el último dueño, sus herederos tienen hasta un año para pagarla. Se puede pagar refinanciando o vendiendo. El saldo de la plusvalia es de la herencia.

8) ¿Se queda el banco con mi hogar?

Verdad: Sientase Seguro: NO, JAMAS. El Título de la propiedad es 100% suyo, siempre.

• Ni el Banco, ni el Gobierno se quedan con el hogar.
• Ud. NO se lo está vendiendo al banco ni al gobierno.
• Ud. Puede vender o refinanciar en cualquier momento sin penalidad alguna.
• El prestamo no expira mientras Ud. viva y resida en el hogar.
• Cuando se venda o refinancie el hogar, Ud. o sus herederos pagarian el prestamo y el restante de la plusvalia es 100% suya.

9) ¿Puedo refinanciar o vender mi hogar en cualquier momento?

Verdad: Se puede pagar la hipoteca o vender el hogar en cualquier momento sin penalidad por pago anticipado alguna. Al venderse, se paga la deuda y el 100% de la plusvalía sobrante es suya en vida, o de sus herederos. Si prefiere, puede pagar los intereses periodicamente, sin obligación alguna para que su deuda no crezca.

10) ¿Cuales son mis responsabilidades?

Verdad: Ud. es reponsable del mantener el hogar, pago de impuestos de la propiedad, seguro y cuota de una asociación.

11) ¿ Como estoy protegido?

Verdad: Ud. está protegido: a) El Gobierno Federal requiere que Ud. participe en una sesión de Consejería por teléfono o en persona donde le explicaran detalles y alternativas que Ud. tiene. Los Consejeros ni lo aprueban, ni lo rechazan. Para el Programa de FHA, Ud. recibe un Certificado Oficial de “HUD” de que Ud. comprende el Programa. No tiene obligación alguna. Le sugerimos que sus asesores y familiares hablen conmigo y participen.

Los REM convencionales tambien requieren un Certificado de Consejeria. 

b) La Federal Housing Administration supervisa el proceso y asegura que se cumplan los compromisos, limita y controla los gastos.

c) Todos los Reverse Mortgages son “Non-Recourse loans”. Ud. ni sus herederos nunca deberán al banco mas que el monto de la deuda o el valor del hogar, cual sea menor.

Llámeme al 786-262-6486 para comenzar el proceso.

12) ¿Debo informar a mis hijos o asesores de lo que estoy considerando hacer?

Verdad: ¡Absolutamente SI, si desea! Yo recomiendo que sus hijos y/o asesores tomen parte en su analisis del Programa y de la sesión de consejería. Proveame su teléfono y dirección para enviarles la información que necesitaran.

13) ¿Quien es Banking Mortgage Services Corp.?

Verdad: Banking Mortgage Services Corp,, fundada en 1987, es un “FHA approved lender”. Estamos Licenciados como “Lenders” por el Estado de La Florida.

Como los bancos, podemos conceder prestamos hipotecarios, no como los mortgage brokers quienes deben llevar una solicitud de un Senior a un Lender como Banking Mortgage Services Corp. para su procesamiento y aprobación. Nuestra oficina principal está ubicada en Miami, Florida. Damos servicios a Seniors en todo el Estado de La Florida. 

14) ¿Quien es Juan Luis Rodriguez-Kohly?

Verdad: Nacido en 1940, Juan Luis es su Especialista de Confianza en Reverse Mortgages. Es Licenciado como Mortgage Broker por el Estado de la Florida, con varios años de experiencia. El tiene un Reverse Mortgage en su propio hogar. Juan Luis comprende la situación que muchos Seniors estan viviendo y tiene la plena convicción de que un REM pudiera ser una verdadera solución segura y confiable. ¡Hable con Juan Luis último! 786-262-6486

15) ¿Puede afectar un REM mis beneficios del Seguro Social y/o Medicare?*

Verdad: a) Social Security/Medicare*: Los fondos recibidos de un REM No se consideran ingresos. No afectan sus Beneficios.

b) Supplemetal Security Income**: Los fondos recibidos de un REM No se consideran ingresos. Fondos que se retienen a fin de mes, podrían considerarse “recursos” si exceden lo permitido.*

16) ¿Puede afectar un REM mis beneficios del Medicaid*?

Verdad: Medicaid**: Regla: Los fondos recibidos de un REM No se considerarian ingresos. Vea la Regla #1840.1010. ¡OJO! Los fondos del REM que se retienen a fin de mes, podrían considerarse “recursos” y afectar su elegibilidad si exceden lo permitido. Pida copia de Regla al 786-262-6486 y consulte con su representante de Medicaid o Florida Dept. of Children and Families)

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·* No proveémos consejo sobre asuntos de impuestos, financieros o legales. Consulte con su asesor de impuestos, financieros y/o legal. Proveame su teléfono para darles la información que requeriran.   ** Beneficiarios de Medicaid y/o SSI, consulte su representante de Social Security y/o Medicaid. Consulte con su asesor de impuestos, financieros y/o legal.

(tasas de interes para el FHA Reverse Equity Mortgages son establecidas semanalmente por la Federal Reserve Board y son identicas para todos los Lenders en todos los USA.  Los Beneficios pueden variar segun el Plan y de acuerdocon ciertos Gastos de Cierre que pudieran variar segun el Condado y Estado donde se cierra.. sujeto a errores y omisiones.)