El Acuerdo de Divorcio
y la Hipoteca Revertida
Tristemente, hoy muchos propietarios Seniors estan decidiendo divorciarse. Es el fenómeno conocido en ingles como “Gray Divorce” Divorcio Gris.
Uno de los obstaculos mas formidable que enfrentan los matrimonios, es ¿que hacer con el hogar que han compartido por tantos anos?
Alternativas:
1) Vender la casa, dividirse la plusvalia y ambos seguir hacia una nueva vida.
2) Un Conyuge le paga al otro su parte justa de la plusvalía ( si tienen los fondos) y se queda con la propiedad.
3) Si la casa tiene una hipoteca, la situación se hace mas complicada. ¿Quien va a hacer los pagos mensuales? La Hipoteca todavia estará a nombre de ambos, y ambos seran responsables por el pago mensual y por la deuda completa. Etc…
Por favor, entienda que yo NO soy Abogado, y que nada de lo dicho aqui debe interpretarse como consejo legal. Uds. Deben contactar un abogado competente y/o un Asesor Financiero que les ayuden a llegar a un acuerdo.
Si el (la) propietario(a) que desea quedarse con la casa califica para la Hipoteca Revertida, y hay suficiente Plusvalía, y ambos conyuges estan de acuerdo, refinanciar con una Hipoteca Revertida pudiera ser una sabia solución financiera viable.
Veamos un ejemplo:
Conyuge A y Conyuge B: 67 años de edad ambos.
Valor Tasado del Hogar: $300,000
EJEMPLO DE UTILIZACION DE LOS FONDOS RECIBIDOS DE UNA HIPOTECA REVERTIDA PARA PAGAR EL HOGAR DE ACUERDO DE DIVORCIO*
SIN GRAVAMENES
Edad 67 del Conyuge que se queda con la Casa |
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Valor del Hogar |
$300,000 |
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Fondos a Recibir de la Hipoteca Revertida al Cierre:
(despues de haber pagado Gastos de Cierre):
Sujeto a evaluacion financiera y de credito y a Sentencia de Divorcio, Gravamen y Acuerdo de Distribucion de Bienes ejecutado antes del Cierre |
$132,142 |
* Notes: Estimate based on a monthly adjustable Interest Rate of 2.660% (CapRate 7.660%). *The Lesser of Appraised Value or FHA Maximum Loan Limit of $970,800. Pre-Paids not included in Closing costs. Subject to errors and/or omissions and to change without prior notice. This is not a commitment to issue you a loan. Consult with your attorney and/or financial consultant. 1/11/2022 |
Con $100,000 de hipoteca o gravamen actual:
EJEMPLO DE UTILIZACION DE LOS FONDOS RECIBIDOS DE UNA HIPOTECA REVERTIDA PARA PAGAR EL HOGAR DE ACUERDO DE DIVORCIO*
CON GRAVAMEN
Edad 67 del Conyuge que se queda con la Casa |
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Valor del Hogar |
$300,000 |
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Fondos a Recibir de la Hipoteca Revertida al Cierre:
(despues de haber pagado Gastos de Cierre): |
$32,142 |
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Gravamenes/Hipotecas a ser pagadas |
$100,000 |
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Fondos Máximos disponibes al Cierre:
Sujeto a evaluacion financiera y de credito y a Sentencia de Divorcio, Gravamen y Acuerdo de Distribucion de Bienes ejecutado antes del Cierre |
$32,142 |
* Notes: Estimate based on a monthly adjustable Interest Rate of 2.660% (CapRate 7.660%). *The Lesser of Appraised Value or FHA Maximum Loan Limit of $970,800. Pre-Paids not included in Closing costs. Subject to errors and/or omissions and to change without prior notice. This is not a commitment to issue you a loan. Consult with your attorney and/or financial consultant. 1/11/2022 |
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Conyuge B se quiere quedar con la casa pero no puede pagarle a Conyuge A su parte justa de la Plusvaía. Ni puede pagar el pago mensual de principal e Interes de la hipoteca mas impuestos de la propiedad y seguro de la casa con su ingreso actual.
Segun lo acordado, Conyuge B se divorcia de Conyuje A, obtiene la Sentencia y Acuerdo de División de Bienes, donde Conyuge B obtendría una Hipoteca Revertida y le pagaría a Conyuge A los montos acordados al Cierre. La Sentencia y Acuerdo deben ocurrir antes de poder solicitar la Hipoteca Revertida.
Conyuge B se quedaria con la casa a su nombre sola sin tener que hacer pagos mesuales de Principal e Interes (solo los impuestos de la propiedad y seguro de la casa y mantenerla en buen estado y residirla como residencia principal).
Conyuge A tendria efectivo para continuar su vida y quedaria removido del Título y no tendria mas obilgaciones en la propiedad ni en la deuda.